原创 | 平安银行蔡新发:商业银行数字化转型的实践推荐及升级建议银行

/ 发布时间 / 2021-09-09
“不可以由于做错一点事情或没达到预期成效就立马评判,特别是最初不要施加过高的营业额重压;只须是以顾客为中心,并且坚守合规底线的革新探索,政策层面就应该给予鼓励。...

商业银行数字化转型的

“不可以由于做错一点事情或没达到预期成效就立马评判,特别是最初不要施加过高的营业额重压;只须是以顾客为中心,并且坚守合规底线的革新探索,政策层面就应该给予鼓励。”8月31日,在新金融网盟主办的“新形势下金融机构数字化转型的策略与突破”研讨会上,平安银行行长特别助理蔡新发在主旨演讲中表示。

蔡新发结合平安银行的转型实践,剖析了数字化转型中存在的三大痛点,提出知道决痛点的五点建议。

会上,银保监会有关部门负责人介绍了《关于银行业保险业数字化转型的指导建议(征求建议稿)》的拟定思路与主要内容,倾听了业界反馈,并做进一步交流。交通银行副行长钱斌、建设银行首席信息官金磐石、华夏银行行长张健华、中信银行副行长吕天贵、上海银行副行长兼首席信息官胡德斌也发表了主旨演讲,中国银行原行长李礼辉做了点评。会议由新金融网盟秘书长吴雨珊主持。会议实录详见→数字化转型拟立新规,技术共享将助中小银行“扳回一局”

演讲嘉宾发言陆续刊登中,以下为蔡新发的发言全文,已经本人审核。

以往嘉宾发言

??央行科技司李伟:做好数据治理,强化个人隐私保护

??网络存款业务的国内外监管新进展

??人民银行消保局马绍刚:金融消费者数据安全体系建设的什么时间考虑

??工行首席技术官吕仲涛:实行负面清单,打造规范的数据买卖市场

??光大银行杨兵兵:发挥生产要点价值,推进数据买卖先行先试

文 | 蔡新发

第一,我想谈一谈对《关于银行业保险业数字化转型的指导建议(征求建议稿)》(简称《指导建议》)的认识和感受。我认真读完这份文件后,很激动、欣喜。《指导建议》一是系统概要了过去金融业、科技行业乃至整个新零售行业在数字化转型方面的最好实践;二是为行业数字化转型实践提出了明确的规范、建议和指导,指明了进步方向。大家觉得这份指导建议很好,将对整个行业的进步变革带来要紧的影响。

以下我结合平安银行数字化转型的实践,从转型痛点及解决路径、升级建议两个方面推荐个人对于金融企业数字化转型的什么时间领会和建议。

1、商业银行数字化转型的实践推荐

平安银行自2021年底开启零售转型,在转型实践中,遇见了不少问题,也有一些经验,借这个机会跟大伙推荐一下。

结合转型实践,大家觉得目前商业银行数字化转型存在三大痛点。

第一个痛点是缺少数字化转型的人才队伍。

合适数字化转型的人才,既要懂金融、懂合规,又要懂新型科技。现实状况总是会遇见两个方面的问题。一方面,金融机构大多数的科技人才主如果以合规和步骤为中心,距离用户及业务一线较远,总是难以做到以用户为中心;另一方面,新型科技人才大多数都在网络和科技平台公司,即便是从科技公司引入的人才,也总是缺少合规和风险意识。

在平安银行转型之初,大家的做法是从阿里、蚂蚁金服、微众等有过金融背景或金融公司很多引入了一批人才,这部分人才不少过去在银行工作过,懂科技也懂银行,是真的符合转型需要的人才;同时,以这部分核心人才为支点,大家迅速壮大了科技人才队伍,现在平安银行IT人力已超8000人,其中零售人力占比一半。

第二个痛点是缺少适应数字化转型的组织机制。

譬如,前线队伍离顾客近,最知道顾客需要,但总是要层层审批到到总行层面,致使最后的政策可能并非以顾客为中心的。类似这些的决策链条、研发体系和组织文化与数字化转型其实是不相容的。在数字化转型中,文化塑造、敏捷研发、革新容错这部分组织机制是尤为重要的。

收到《指导建议》后,我进行了认真研读,对建议稿内容特别同意。回忆起2021年末平安银行最初做转型的时候,大家尝试把科技人才和业务部门人才聚合在一块,当时在行业内是有争议的,由于传统的看法会觉得技术团队应该是独立和统一的。目前大家看到监管机构已经把行业出色经验吸收并作为引导,需要商业银行做敏捷研发、革新的融通,人行、银保监体系也有在地方试点做革新、做沙箱,这部分都是很大的进步和跨越。

就平安银行而言,为了鼓励业务革新,大家在内部打造了革新容错的机制。大家对容错机制的理解是:不可以由于做错一点事情或没达到预期成效就立马评判,特别是最初不要施加过高的营业额重压;只须是以顾客为中心,并且坚守合规底线的革新探索,政策层面就应该给予鼓励。同时,大家觉得行业内各机构之间互相借鉴、互相学习也尤为重要,平安银行在转型过程中也一直在积极借鉴同业的出色经验和做法。

第三个痛点是缺少明确的数字转型方案路径。

数字化转型涉及很多方面,是一个系统工程,需要明确方案路径和打法模式。

近年来,平安银行持续加强科技资源投入,根据线上化、自动化、生态化的优先次序推进数字化转型,初步形成了一套完整的经验和打法,获得了很好的效果。

现阶段大家也在持续的革新和尝试,今年上半年提出了“塑造五位一体新模式”,致力于通过科技引领,将最好的商品和服务惠及最广大的客群,塑造“有温度”的金融服务,支持国家普惠金融建设,提高金融服务的可得性。

大家觉得数字化转型的核心宗旨在于以顾客为中心,让老百姓感觉到智能便捷的服务体验,感觉到新年代商业银行的先进生产力。大家也期望通过大家的实践,达成商业价值和社会价值的双赢,同时给行业进步带来肯定的借鉴价值。

当然,以上是结合平安银行转型实践谈到的三大痛点,各银行机构具体状况不同,大家的做法不肯定适用于其他机构。建议各家行还是要结合自己进步阶段和状况,找到合适自己进步的数字化转型方案和路径。譬如,对于一些城商行、农商行等中小银行机构,大家觉得在科技投入上,不必须要完全靠自研,可能复用行业做的好的系统、经验做法是更佳的选择。

2、商业银行数字化转型的升级建议

对于怎么样进一步解决行业数字化转型常遇见的这部分痛点,大家有五点具体建议:

第一,整理行业专家力量。目前监管引导的大方向明确了,为了做好后续的实践和落地,建议可以成立行业专家委员会,聚合头部机构力量,把好的想法和行业内做得好的实践经验概要起来,一同探索革新解决方法,推进行业良性循环。同时各家机构可以以行业出色实践作为基础,并结合各自实质状况找到合适的转型方案和路径。

第二,强化科技人才机制。革新规范和机制,吸引、留住、培养科技复合型人才,如探索多元勉励机制,允许银行金融机构对于科技人才单独打造像科技企业的资源分配及考核机制;探索职员持股机制,塑造有益于科技人才成长进步的机制和环境,提高科技人才长期扎根银行机构的意愿。在科技人才的各层级高管任职资格上给予肯定宽容度,适合放宽需要。

第三,鼓励革新敏捷容错。建议在全行业层面,打造革新容错机制,如系统性统筹沙箱运作,针对非主观失误适度容错等。对于在行业内打造容错的机制,可以尝试借鉴网络企业的做法,项目初期阶段,在限制顾客量,限制扩散的状况下,鼓励先行先试,测试后假如发现没那些问题就可以全行业竞价。

第四,引领数据产生价值。建议监管机构在数据合规引用及机构间数据合作方面,细化明确有关引导,允许金融机构在相对宽松的环境去探索合规适当的云数据应作用与功效径,让数据联通可以合理合法地落地,包括同一集团内的数据打通,与外部数据平台的数据交互等;建议在行业内概要形成一些典范,或者通过沙箱让一部分银行先行探索,成熟后再概要竞价到全行业。

第五,推进技术便民服务。建议监管机构在商业银行线上化运营、非接触服务方面有配套的政策支持,借助技术满足顾客日益线上化及多样化的需要,如:支持电子II、III类户革新,借助技术确保用户金融买卖合规的首要条件下,突破特定场景的非绑定竞价推广账户出入金、出入金限额及用场景等限制;支持借助远程核身技术达成信用卡远程发卡、解绑等。

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实践推荐及升级建议

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